Как написать жалобу на недобросовестных коллекторов в ФССП

Законы, регулирующие действия коллекторов

Чтобы определить основания для жалобы на коллектора, необходимо знать законы, регулирующие его деятельность.

Коллекторские агентства профессионально занимаются взысканием долгов, и их деятельность должна соответствовать Закону № 230-ФЗ. Это основной руководящий документ в области коллекторской деятельности, определяющий права и обязанности коллекторов.

Если у вас нет юридического образования, вам трудно самостоятельно разобраться в законодательстве и судебной практике. При общении с коллектором долгов мы выписали основные положения, которые могут быть вам полезны при составлении жалобы.

Если вы обратитесь к адвокату, он сможет объяснить нюансы закона и помочь вам составить жалобу или заявление против коллекторского агентства.

Что считается законным в действиях коллекторского агентства?

Деятельность коллекторов изначально вызывает негативную реакцию со стороны должников, их родственников и друзей. Однако такие действия вполне законны, если коллектор

• представляет банк или МФО через агентский договор.
• долг был приобретен по переуступке прав.

Поэтому при первом разговоре с коллектором следует выяснить, на каком основании он требует погашения долга. Вы можете записать дату и номер договора об уступке права требования и попросить копии документов, связанных с продажей долга.

Запросить копию договора цессии (образец скачать) (17,4 КБ)

Нет смысла подавать жалобу на коллектора в ФССП или любой другой уполномоченный орган, если  взыскание долга соответствует закону. Правила содержатся в статьях 4 и 7 Федерального закона № 230. Что могут делать коллекторы:

Коллекторское агентство имеет следующие обязательства:

• Быть зарегистрированным в ФССП и иметь соответствующий сертификат.
• Информировать должника о причинах взыскания долга, данных о компании и ее специалистах, сумме долга и процентах.
• Контактировать только с самим должником, а не с его родственниками, коллегами или друзьями (за исключением поручителей, созаемщиков и наследников, получивших долг умершего должника).
• Соблюдать требования Закона № 230-ФЗ в отношении количества и времени звонков, текстовых сообщений и личных визитов.
• Соблюдать принцип неприкосновенности жилища и частной собственности.
• Соблюдать право гражданина на неприкосновенность личной жизни, включая защиту персональных данных.
• Подать заявление о банкротстве и прекратить диалог после получения письменного отказа от должника.

Если коллекторское агентство соблюдает эти условия, например, звонит два раза в неделю и общается вежливо, деловым тоном, то никаких последствий для подачи иска не будет. Поскольку у коллекторов мало прав, они обычно довольно гибко ведут себя с должниками и вполне реально соглашаются на рассрочку платежей или скидки.

Нарушения закона часто совершаются «черными» нелегальными сборщиками долгов, которые не зарегистрированы в ФССП. В этом случае наиболее эффективной мерой защиты является обращение в правоохранительные органы.

Когда следует подавать жалобу?

Если договориться о скидке или рассрочке с коллекторским агентством не удается, стоит подать жалобу, даже если это первое и единственное нарушение. Если коллекторское агентство совершит несколько мелких нарушений или два крупных нарушения, оно может быть исключено из реестра ФССП, лишено сертификата и исключено с рынка взыскания долгов. Такие же последствия наступают в случае систематических нарушений, совершенных в течение одного года.

Игнорирование мелких нарушений закона может привести к тому, что коллектор почувствует себя оправданным и совершит более серьезное поведение. Например, оскорбления в разговоре могут перерасти в угрозы или реальные насильственные методы. При этом может пострадать не только должник, но и его семья и родственники.

Скачать образец заявления (жалобы) на коллекторское агентство в прокуратуру РФ. (18,7 КБ)

Когда вы можете подать жалобу на коллектора

Взыскатели также обычно понимают, что угроза или вымогательство — это преступление, поэтому они не будут угрожать вам письмом или текстовым сообщением. Однако в разговоре или при личной встрече должник не сразу воспримет угрозу жизни или имуществу.

Если вам неожиданно позвонили, попросите абонента перезвонить вам через пять минут. В это время вы, возможно, захотите записать разговор на диктофон, чтобы зафиксировать доказательства для предъявления обвинений. Это поможет прокурору и Службе судебных приставов распознать вину должника и быстрее разобраться с ней.

Что делать, если я не могу заплатить?

Как только вы узнали о возможности передачи долга агентству по сбору долгов, позвоните адвокату, уточните свои возможности защиты и будьте готовы к телефонному звонку или другой форме взаимодействия. Даже если коллекторское агентство действует в рамках закона, вы сможете действовать уверенно и свести взаимодействие с коллекторским агентством к минимуму.

Должники не должны терпеть произвольные действия со стороны коллекторов долгов

Должники могут подать жалобу, если обнаружат нарушения в работе агентства по сбору долгов. Это может быть:

• грубый тон,
• угрозы,
• неуважение,
• нарушение частоты или времени звонков,
• электронных писем и т.д.

Помните, однако, что жалоба должна быть подкреплена доказательствами.

Что делать когда коллектор угрожает

Угроза — это распространенная форма давления на должника. Цель — запугать должника и создать атмосферу постоянного страха и стресса.

Бывают случаи, когда коллекторы звонят и угрожают:

• Жизнью и здоровьем должника, его семьи, родственников и близких друзей.
• Повредить или уничтожить имущество.
• Разгласить личные данные или информацию должника.

Если угрозы серьезны, сборщик долгов будет привлечен к ответственности.

Для возбуждения уголовного дела недостаточно изложить суть разговора, необходимы доказательства. Рекомендуется записать слова сборщика долгов на телефон или диктофон, так как по интонации собеседника можно определить реальную угрозу.

При личной встрече продемонстрируйте угрозу словами или действиями (размахивание или демонстрация оружия или опасных предметов). Постарайтесь встретиться с коллектором лично в общественном месте или в присутствии свидетелей.

Если коллектор угрожает вам, немедленно прекратите разговор, не спорьте и не оскорбляйте собеседника.

Рекомендуется немедленно сообщить об этом менеджеру коллекторской компании. Часто угроза связана с излишней инициативностью конкретного сборщика долгов, в то время как его компания стремится соблюдать закон.

Если имущество забрали или повредили

Коллекторы иногда пытаются отобрать, повредить или уничтожить имущество для погашения долга. Это является нарушением прав собственности и превышает полномочия коллектора. В противном случае такие действия могут квалифицироваться как вымогательство, хищение или мошенничество.

Если сборщик долгов пытается забрать ваше имущество силой, немедленно обратитесь в полицию. Если сборщик долгов угрожает отобрать или повредить ваш автомобиль, вам рекомендуется припарковать свой автомобиль в безопасном месте или в месте с видеонаблюдением. Кроме того, если существует реальная угроза повреждения имущества, в ваших интересах обратиться в Прокуратуру или ближайшее отделение полиции.

Нарушение количества звонков или их продолжительности

Закон № 230-ФЗ четко устанавливает ограничения на количество и продолжительность общения должников с коллекторами. Например, взыскателям разрешается звонить или приходить домой к должнику с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные. Существуют также ограничения на количество телефонных звонков, текстовых сообщений и визитов.

Если нарушаются эти правила, вы можете:

• Не отвечать на звонки или добавить номер в свой черный список.
• Избегать личных встреч и не открывать дверь в вашу квартиру.
• Игнорировать текстовые сообщения и письменные жалобы.
• Подать жалобу на коллекторское агентство в ФССП.

Закон также позволяет вам направить коллекторскому агентству письменный отказ от любой формы взаимодействия.

Скачать образец заявления об отказе от взаимодействия. (19,1 КБ)

После получения данного заявления коллектор не может взаимодействовать с другой стороной по телефону или с помощью сообщений. Если у вас есть средства, предложите выкупить долг у коллектора, чтобы решить проблему.

Если у вас нет средств, сборщик долгов инициирует судебное разбирательство, а затем передаст дело судебному приставу.

Если судебный пристав придет к выводу, что с вас нечего взыскать, он закроет дело в связи с невозможностью взыскания, и тогда вы получите возможность списать долг через бесплатное внесудебное банкротство.

Если коллекторы обращаются к родственникам

Сборщики долгов оказывают давление или угрожают родственникам, чтобы заставить неплательщика отдать деньги или имущество. Такая практика противоречит закону, поскольку связываться можно только с самим должником. Однако если вы скрываетесь, не отвечаете на звонки, то коллектор имеет право спросить, у родственников, где вы находитесь.

Есть исключение — им разрешено звонить и разговаривать с поручителем, созаемщиком по кредиту. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора.

Законно требовать долг с родственника, который является наследником умершего заемщика. Такое наследование происходит, когда наследник получает свидетельство у нотариуса. Наследник может требовать выплаты долга только в пределах стоимости унаследованного имущества.

Если вам предъявлены претензии по чужому кредиту

Причиной того, что с вас требуют оплату чужого кредита, как правило, является ошибка банка, МФО или компании по взысканию долгов. Например, при продаже долга в договор включаются данные об имени человека, а потом коллектор звонит совершенно незнакомому человеку.

Эту ошибку можно легко выявить и исправить при первом разговоре с коллектором. Укажите, в чем заключается несоответствие, чтобы сборщик долгов мог сразу же перепроверить информацию. Чтобы снять претензии, обратитесь в банк и получите выписку об отсутствии кредита или о полном погашении долга.

Если компания по сбору долгов требует чужой долг или игнорирует вашу жалобу, подайте жалобу в службу судебных приставов, прокуратуру.

Скачать шаблон формы жалобы судебным приставам (18,7 КБ)

Если с вас взяли деньги за недействующий кредит

Переуступка позволяет банкам продавать даже просроченные кредиты, по которым истек срок давности. Это соответствует Гражданскому кодексу РФ, так как весь риск невозврата несет коллекторская компания.

Взыскание проблемных кредитов также регулируется нормами Закона № 230-ФЗ. Если коллекторское агентство нарушает закон при взаимодействии с неплательщиком, необходимо подать жалобу. Как правило, в случае с более старой просроченной задолженностью коллекторское агентство лучше направить в суд.

Когда коллекторское агентство обращается в суд, это влечет за собой последствия для безнадежных долгов. Чтобы прекратить судебное разбирательство, ответчик должен заявить, что срок исковой давности истек.

Скачать образец ходатайства об истечении срока исковой давности（29,5 КБ)

Если ответчик игнорирует судебную повестку и не доказывает, что срок исковой давности истек, сборщик долгов может взыскать старый долг. Если коллектор получил судебный приказ, его можно легко отменить, подав возражение в установленный срок. Нажмите здесь, чтобы узнать, как это сделать.

Как правильно подать жалобу

Чтобы выбрать, в какой орган подать жалобу, необходимо оценить характер нарушения и изучить положения законодательства. Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФСБ. По результатам проверок судебные приставы могут

• Аннулировать сертификат и исключить агентство из регистрации.
• Возбудить административное производство.
• Наложить значительные штрафы на коллекторские агентства.

Существуют и другие органы, которые могут пресечь беззаконие коллекторских агентств и защитить интересы граждан и кредиторов.

Куда можно подать жалобу

Судебные приставы принимают жалобы на любые нарушения, связанные с работой коллекторов, ФСБ сообщает о нарушениях со стороны зарегистрированных и не зарегистрированных агентств, о слишком большом количестве писем, ночных звонках, вымогательстве и других незаконных действиях. Жалобы можно подавать лично, по почте или через Интернет.

Должники также могут подавать жалобы в следующие инстанции:

1. В прокуратуру — это надзорный орган, который занимается рассмотрением обращений по поводу любого нарушения закона. Например, если судебный пристав отказывается проверять работу коллектора, жалоба подается прокурору.
2. Финансовый омбудсмен — специалисты этой службы уполномочены рассматривать любые споры, касающиеся финансовой задолженности физического лица.
3. Министерство внутренних дел — если в действиях коллектора имеются признаки преступления.
4. Роскомнадзор — если коллектор нарушает правила рассылки телефонных звонков или SMS, размещает персональные данные должника в Интернете, сообщает о долге коллегам или соседям.
5. Центральный банк Российской Федерации — если правонарушение совершает банк или микрофинансовая организация.

Не запрещается обращаться одновременно в несколько инстанций. Например, если коллектор звонит вам, поджидает у вашего дома, и визиты сопровождается угрозами, сообщите в полицию и подайте жалобу в ФССП.

Сроки рассмотрения заявлений

Стандартный срок рассмотрения заявлений в государственных органах составляет 30 дней. Однако существуют некоторые исключения.

• При получении сообщения о преступной деятельности полиция обязана немедленно прибыть на место происшествия.
• Сообщения об уголовных или административных правонарушениях должны быть проверены в течение трех дней, которые в исключительных случаях могут быть продлены до 15 дней.
• Роскомнадзор также обязан незамедлительно рассматривать жалобы, если нарушаются права гражданина на защиту частной жизни.

Например, страницы, содержащие информацию в Интернете, могут быть временно заблокированы без решения суда.

Постоянная блокировка и удаление информации, а также наложение штрафа осуществляются на основании решения суда.

Какая ответственность предусмотрена за нарушения

Индивидуальные коллекторы, организации или их руководство могут быть привлечены к ответственности за мошеннические действия по взысканию долгов. Штрафы за жалобы зависят от тяжести нарушения.

1. Исключение коллектора из регистрации в ФССП, отзыв сертификата и запрет на ведение бизнеса.
2. Уголовная ответственность в отношении некоторых коллекторов (например, вымогательство, угроза жизни, применение силы).
3. Административная ответственность в соответствии с КоАП РФ (например, нанесение надписей на стены подъездов домов, где проживают должники, или шум в ночное время).
4. Гражданская ответственность за ущерб здоровью или имуществу — например, сломанные замки, спущенные шины, более серьезные повреждения.

Коллекторские агентства обязаны свою деятельность в размере 10 миллионов рублей в год, чтобы гарантировать возмещение ущерба, нанесенного людям и имуществу.

Если ущерб причинен в результате незаконной коллекторской практики, пострадавший может подать гражданский иск. Помимо возмещения имущественного вреда, необходимо также требовать компенсации морального ущерба.